Saiba como evitar dívidas e negociar débitos acumulados

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Não está fácil para (quase) ninguém. A união de fatores como desemprego em alta e inflação acelerada tem feito com que muitos brasileiros entrem na lista dos inadimplentes. De acordo com os dados da Serasa Experian, cerca de 59 milhões de pessoas estão neste grupo dos inadimplentes, totalizando R$ 255 bilhões em dívidas. Esse, inclusive, é o maior número já registrado desde que o levantamento passou a ser feito pela empresa em 2012. Nesse momento de acúmulo de contas a pagar, algumas dicas de como negociar os débitos podem ajudar na hora de tentar sair desta lista.

Para a economista doméstica Laurileide Barbosa, professora da Universidade Federal Rural de Pernambuco (UFRPE), o grande vilão das contas dos brasileiros é o salário mínimo defasado. "De acordo com o Dieese (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos), o salário mínimo deveria ser em torno dos R$ 3.700 para pagar pelas necessidades básicas, mas não é o que temos hoje. Está muito longe, na verdade, com um mínimo de R$ 880", ressaltou Laurileide, que também é doutora em orçamento familiar.

Depois de entrar no grupo dos endividados, a pessoa precisa identificar qual é o motivo para isso e buscar uma redução no padrão de vidaLaurileide Barbosa, economista doméstica

Além disso, a especialista aponta que a falta de educação financeira desde criança, nas escolas, por exemplo, faz com que os indivíduos não conheçam o que está por trás dos juros, financiamentos, empréstimos e tantas outras transações feitas com frequência pela população em geral. "As pessoas não sabem se é melhor um consignado, um empréstimo na financeira ou entrar no cheque especial. Não conhecem os juros sobre juros e acabam entrando numa bola de neve", comentou a professora Laurileide Barbosa.

PRINCIPAIS MOTIVOS PARA INADIMPLÊNCIA DO BRASILEIRO

Desemprego	26%
Descontrole financeiro	17%
Empréstimo em nome de terceiros	7%
Despesas extras com educação, saúde ou outros	7%
Fraude	5%
Alta dos preços (inflação)	5%
Diminuição da renda familiar e/ou pessoal	5%
Atraso no recebimento de salário/aposentadoria	3%

Dados: Serasa Experian

A falta de consciência sobre como poupar dinheiro também é vista por ela como um dos pontos fracos das finanças dos brasileiros, junto com a necessidade de seguir padrões de consumo impostos pela sociedade. "As pessoas não têm o costume de poupar nem que sejam R$ 50 por mês e não sabem quanto isso poderia render em poucos anos. Além disso, a população costuma ceder às propagandas e facilidades de crédito oferecidas pelo Governo para ter um padrão de vida que não podem arcar, com celulares de última geração, carros de alto nível, roupas e muito mais", decretou a especialista.

» FATORES QUE TORNAM PESSOAS PROPENSAS AO ENVIDIDAMENTO

- Falta de planejamento e de organização das finanças pessoais;
- Situações inesperadas, como doença na família, separação ou desemprego;
- Emprestar o nome ou ser fiador de familiares e pessoas conhecidas;
- Compulsão por comprar: é um distúrbio psicológico e, como tal, precisa ser tratado;
- Crédito fácil: a taxa de juros é calculada em função do risco da instituição financeira não receber o dinheiro de volta. Quanto mais simples de contratar, mais caro vai ficar;
- Limite de crédito elevado para o consumidor de baixa renda ou que já tem boa parte do salário comprometido com outros empréstimos;
- Aumento de limite do cheque especial para cobrir encargos gerados pela falta de pagamento;